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《首席经济学家》专访汉富控股董事长韩学渊:科技驱动大资管与财富管理新时代
2018-01-26



《科技驱动大资管与财富管理新时代——专访汉富控股董事长韩学渊》


科技金融时代已经来临。无论是传统金融机构借助科技手段,还是科技公司谋求金融业务,“科技 + 金融”的大融合局面正在形成。

大资管时代,唯一不变的,只大有变化。


2017 年即将接近尾声,国内资产管理和财富管理市场依旧保持了高速增长,在变局中完成了新一轮投资冲刺。


根据德勤发布的报告预测,中国将在 2019 年成为仅次于美国的第二大资产管理市场,届时中国将占据全球资金净流入总和的一半。预计在 2017 年至 2030 年间,中国投资者投入资管行业的新资金达到 8.5 万亿美元。


在大资管时代,传统的第三方管理机构纷纷谋求转型升级。尤其是处于头部的资管机构,在优化业务布局、科技驱动金融等方面已率先而行,重新构建在新时代的竞争内核。未来的接力赛中,具备哪些要素的机构能够跑得更远、更快?近日,本刊专访了国内知名资产管理机构汉富控股董事长韩学渊,分享了汉富的大资管与财富管理新战略。


1. 布局科技金融


首席经济学家:汉富在近期进行了新战略调整,介绍一下当前主要业务布局?


韩学渊:汉富成立于 2006 年,至今已深耕金融服务市场十余年,旗下汉富资本是首批在中国证券投资基金业协会完成登记的专业私募基金管理公司。目前业务涵盖私募基金、产业直投、不动产基金、PPP 项目投资、私人银行业务、家族信托、普惠金融服务、互联网金融、金融资产交易、征信咨询等多个领域,以专业、稳健、创新为发展基因,打造现代金融服务全产业链生态闭环。


随着国内金融市场和需求格局的新变化,汉富也一直在优化调整自己的业务结构,2017年我们把公司业务在内部划分成了三大事业群:资产管理事业群、财富管理事业群、科技金融事业群。


这样的划分既有利于资产端与资金端的匹配,又便于公司内部资源整合创新。例如在资管与投资领域,旗下有汉富资本、中开金、寅印资本等平台;财富管理业务则主要依托诺远资产,此外还为超高净值投资人群专门设立了赢石家族办公室,以及机构业务;科技金融也是汉富近几年着力布局的板块,旗下小诺理财已经成为中国互联网金融协会成员单位。目前,在全国正在深入开展互联网金融行业监管整顿,能进入该协会的平台非常少,这意味着小诺理财得到了行业认可。


未来,以上三个事业群依托总部庞大的后台支撑,借助现代企业管理模式,大幅提升各业务平台的管理效率和管理职能。


首席经济学家:最近一段时间,互联网金融企业集中赴美 IPO。在经历一轮监管收紧之后,行业也进入新的时期,“互联网金融”正在走向“科技金融”。您认为未来在科技金融领域有哪些新机遇?


韩学渊:不可否认,科技金融时代已经来临。无论是传统金融机构借助科技手段,还是科技公司谋求金融业务,“科技 + 金融”的大融合局面正在形成。过去一年多的时间,公司不断在致力于发展科技金融,这也是在全球范围内有实力的金融服务机构快速发展的方向,所以在整体战略规划中我们在各项业务中都注入了科技元素,让科技成为金融服务和业务发展的核心驱动力。


科技驱动已经加速了中国财富管理市场的变化,总体来说有三个趋势:一个是以客户为中心,随着财富增长,客户的需求日益复杂和分化,差异化的服务模式、以客户为中心是未来大的趋势;二是专业化能力,更多产品满足需求日益多元化,理财师专业能力可为客户定制产品和服务;三是信息化与线上服务,例如汉富最近入股的“SFA超级理财师”平台,为理财师提供全方位的纯线上资讯服务。实际上,这些趋势也正是资产管理和财富管理公司应该不断布局和发展的业务方向。


大数据目前在汉富各个业务中都在突破发展。另外,我们在区块链技术合作上也取得了非常重大的突破,与一些地方政府展开了区块链技术和相关平台建设的合作。


在大资管时代,传统的第三方管理机构纷纷谋求转型升级。尤其是处于头部的资管机构,在优化业务布局、科技驱动金融等方面已率先而行,重新构建在新时代的竞争内核。


2. 构建风险“防火墙”


首席经济学家:无论是资产管理还是财富管理,对于金融机构而言,风控能力意味着安全系数,汉富控股是如何构建风控防线的?


韩学渊:风控是金融工作的核心,是金融机构永远的大事儿。我们要搭建完善的风控体系,首先要预防风险发生,从源头上通过严密的风控流程抵御风险,而且要把风控的理念输入到每个员工的血液中,把工作落实到每一个环节、每一个流程、每一个人。汉富很早就已开发完成了政策市场、投资产品、公司内部控制、外部协同的四大风控体系,目前实行全面风控管理体系。


纵向来看,汉富控股在总部层面、事业群层面和每家子公司层面设立了三级风控委员会。以过审投资项目举例,要经过‘三选三查两审’一共八个环节,完成全部审批的项目才会呈现给投资者。目前,汉富控股拥有一支超过 800 人的专业风控团队,核心成员平均拥有10年以上风险管控经验。我们始终的目标是做中国最值得信赖的资产管理和财富管理平台。


能否实现对资产和资金两端的有效把控,往往成为第三方管理机构“实力分化”的标准,汉富控股在资产端和资金端有何优势?


韩学渊:对于资产管理和财富管理机构来说,资产端与资金端的匹配整合,是业务布局的顶层设计出发点。需要解决两件事情:一、资产端,即资产管理的品种,细化为获取资产的平台。目前汉富提供资产端的平台包括汉富资本、中开金、互联网金融及外部集采平台等。其中,仅仅是汉富资本和中开金两个平台储备的项目就几百个。


今年,我们在资产的供给端增加了外部集采平台。随着业务量的快速发展、前端销售能力的大幅提升,今年年初开始规划对外进行集采,未来还会配套一个大型资产管理集采平台,它将面向全国所有的信托、资产管理、第三方基金管理公司及其他机构的优质资产项目。此外,汉富的科技金融相关业务也在深入开展,随着相关牌照的获取,还将依靠互联网和大数据信审能力,为更广泛人群提供服务。这几年,我们与地方政府、相关机构合作,不断通过供应链金融、PPP 项目合作、金融机构资产出表等方式抓取优质资产。


二、资金端,即相匹配的资金获取平台,目前汉富旗下布局了诺远资产、机构投资人、小诺理财、超级理财师(SFA)及赢石家族办公室。通过这些平台,我们也为各个层次的投资理财客户提供了全方位、多元化的理财产品供给和服务。


3. 启动合伙人计划


首席经济学家:汉富在迅速发展长大,在管理上有什么可以和大家分享的汉富式经验?


韩学渊:无论科技多么发达与智能,未来对于汉富至关重要的还是人的发展。所以在未来的五年,汉富会推动对于人力资源管理方向新的规划。首先,战略决定组织,组织决定人力资源。未来将把更多的高效管理能力通过优秀的人才,下沉到每一个网点、每一个区域及每一个事业部,因为战斗在最前线的人往往最了解市场的变化,这样是最能提升运营效率和运营模式的。


目前在汉富资本,我们已经实施了合伙人管理制度,效果非常好,接下来重点推进在相应成熟的业务板块也深入实施。我们希望在每个区域,每项业务,让每一个人都找到 CEO 感觉,能全力以赴地对工作服务、对企业负责,成为企业真正的顶梁柱


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