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赢石家族办公室总裁王刃:中国家族办公室的核心是多渠道产品供给和全方位服务
2018-02-09

近日,赢石家族办公室总裁王刃受邀出席华夏机构投资者年会暨第十一届金蝉奖盛典并代表公司领取“2017年度家族办公室”大奖。峰会上,王刃发表了“家族办公室发展路径探索”主题演讲,就家族办公室行业价值所在、赢石核心服务体系以及如何走出一条中国家族办公室的特色道路等问题进行了精彩阐述。华夏时报对此主题演讲进行了专题报道,相关内容如下:

 

家族办公室提供一站式专属私人财富管家服务

 

纵观过去十年财富发展之路,巨大的财富积累使得家族传承需求愈加急迫而多样。数据显示,预计2020年中国高净值家庭的数量将增至388万户,可投资金融资产总额将占据中国整体个人财富的半壁江山,这将为家族办公室业务提供良好的发展土壤,如何将财富有效、有益地传递给下一代成为高净值家族最关注的财富目标。




王刃表示,“在与高净值财富家族的交流过程中,虽然财富家族对财富管理涉及到的财富管理公司、资产管理公司、律所及财所等提供的服务认可度和采用率越来越高,但是大多数的目标客户仍处于观望和了解状态,仅有10%的目标客户开始考虑财富传承的安排,这与全球超过40%的家族办公室做传承安排的比率相比,我国相关行业的起步还是比较慢。但家族财富传承是一个刚性需求,在接下来的几年时间可能会有一个集中式的爆发,所以当下是布局家族办公室业务的最好时机。”

 

那么家族办公室对客户的价值在哪里?王刃称,经过近三四十年的积累,很多客户逐步认识到,财富管理或者财富本身并不是目的,而是实现家族发展终极目标的手段。代际传承的终极目标是延续一个家族的兴盛,包括社会关系资源的继承、核心价值观的塑造和传递延续、家族企业股权及控制权的合理设计及企业发展框架的设立等。

 

从业务范围来看,王刃称,赢石家族办公室的核心为超高净值客户提供一站式专属私人管家服务体验。除了家族信托、税务筹划、资产管理等财富管理范畴外,还包括家族企业管理、上市咨询、法律服务等定制化内容及后代教育、遗产规划、设立和运营慈善基金、财产保密等管家式服务。

 

王刃称,“从产品功能上讲,我们赢石家族办公室是以一个独立的身份,通过整合各种资源,从客户的利益和目的出发协助他们设立股权信托、资金信托和慈善信托等。对于财富家族而言,最有价值的资产是家族企业的股权,家族股权信托的核心就是实现企业所有权、管理权、收益权的三权分立。把股权资产借助家族信托渠道,实现风险隔离、资产保全和收益分配的目的,让自己的家族事业基业常青。”

 

另外,财富分配也是一个很重要的领域,对于多子女家庭,合理的财富分配是保障家族长久兴盛的首要基础。据统计数据,目前我国的富裕家族大概有一半是独生子女家庭,还有一半是多子女家庭,对于这种多子女家庭结构而言,如何做好家族企业股权设计,分红收益分配,家族内股权交易市场是财富传承的核心命题。

 

走出一条中国家族办公室的特色道路

 

据统计,大概有30%的家族可以顺利地将家族企业、家族财富传承到第二代,15%的事业可以传承到第三代,只有5%的家族企业能够传承到三代以上。


家族办公室这个概念来自国外,那在国内如何落地,我们一定要走出一条中国家族办公室的特色道路,与国外有所区别,我们可以从以下几个方面来看。

 

首先是外部环境,国外有相对完善的信托法律体系和复杂的税负体系,但我国的信托法律功能需要进一步完善。例如,“一法三规”构成了当前国内营业信托监管的法律制度体系,但作为一项创新型业务,中国本土家族信托目前尚缺乏针对性的法律法规明确具体的操作便利及流程。

 

其次,从客户的特点而言,国外家族办公室的客户大部分是传承三代、四代、五代的人群。多代传承的家族财富观念完善,家族关系更加平等,而国内创富一代占主流,父母权威高,家庭决策靠父母,家族成员地位不平等,家族重大事项的决策机制不健全。


再次,从组织结构来看,国外家族办公室,单一家族办公室为主流,资产配置类别丰富,从业人员也比较丰富。而国内的家族办公室是多家族办公室为主流,资产配置以固定收益和股权投资为主。

 

对于目前国内的家族办公室的业态,王刃称,第一类是由少数专业人士组建的比较小的家族办公室,他们是到外面买一些资产,提供财富管理的需求服务。第二类是以知名律师事务所、会计师事务所为代表的家族办公室,他们能提供专业的律师、会计师服务,再联合其他机构提供资产管理服务。第三类,大型金融机构包括银行、信托以及资产财富管理公司都已经涉足家族办公室这个领域,但这仍是一个非常新、非常小众的业态,大家都在摸索中前进。那么,家族办公室核心价值跟关键要素是什么呢?在王刃看来,家族办公室的核心价值有两部分,一是资产的质量,二是服务的能力。王刃在演讲最后表示,中国的家族办公室还处于一个发育期,需要共建的一个生态系统。家族财富管理是多个业态、多个结构合作的一个业态形式,家族办公室以一个相对独立的地位为客户整合各项关键资源,为他们提供一个完整的、立体的服务。



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